La necesidad de pólizas de seguro de salud suplementarias nunca ha sido mayor de lo que es hoy en 2012. Durante los últimos veinte años, los estadounidenses que trabajan han visto cómo se disparan los costos de su cobertura médica. Incluso en los casos en que el empleador paga el 100% de la prima solo para empleados del seguro médico, el costo para los dependientes ha aumentado significativamente. Para combatir estos aumentos, la mayoría de los estadounidenses que trabajan han visto aumentar su exposición financiera a través de mayores deducibles y coseguros, así como la eliminación de los copagos. Hoy en día no es inusual ver una exposición individual de bolsillo de hasta $ 5000 o más y, en muchos casos, es de hasta $ 10,000.

Si bien una posible exposición de bolsillo de $ 5,000 no parece ser financieramente devastadora, los hechos cuentan una historia muy diferente. Según un estudio de 2007 del Hospital Cambridge / Universidad de Harvard, el 62.1% de todas las bancarrotas estaban directamente relacionadas con un evento médico. Eso ha aumentado en un 50% desde que se realizó el mismo estudio en 2001. Lo sorprendente es que el 75% de estas bancarrotas eran personas con educación universitaria y seguro médico. Y a pesar de lo que muchos agentes de seguros y financieros puedan pensar, los ingresos por discapacidad no habrían sido de mucha ayuda. Muy a menudo, el problema es la condición médica de un cónyuge o hijo que resulta en la falta de trabajo del sostén de la familia principal. Pero esto solo explica por qué una política de enfermedad crítica puede tener valor.

Las estadísticas sobre enfermedades críticas

Para justificar la venta del seguro de enfermedades críticas, la mayoría de los agentes utilizan estas estadísticas:

  • 1 de cada 2 personas serán diagnosticadas con cáncer
  • 5 millones de personas sufrirán un ataque al corazón cada año
  • Cada 20 segundos alguien tiene un ataque al corazón.

Pero estas estadísticas creen una verdad más importante, la mayoría de las personas no serán diagnosticadas con cáncer de lo que sí lo serán. Para las personas menores de 35 años, el riesgo de cáncer es 1 de cada 69. Considere este hecho de la Heart Foundation: hay 8 millones de mujeres que viven con enfermedades cardíacas, pero solo 35,000 tienen menos de 55 años.

Esas estadísticas no significan que una persona no deba comprar un seguro de enfermedad crítica, porque definitivamente debería hacerlo, ya que no hay forma de saber si usted es ese 1 de cada 69 que será diagnosticado con cáncer este año o si está en las 35,000 mujeres. eso será diagnosticado con enfermedad cardíaca. ¡Y es por eso que las políticas de devolución de primas son tan importantes!

ROP – Una gran compra

Como dije anteriormente, la posición de la mayoría de los asesores financieros es que el retorno del jinete premium no tiene buen sentido financiero. ¡Te diré que están completamente equivocados! Los estadounidenses que trabajan tendrán dificultades para encontrar un mejor uso de sus dólares de seguro. Es cierto que el jinete generalmente aumenta la prima base para cualquier política de salud complementaria en un 40% a 50%. Pero eso ignora el hecho de que al individuo no se le diagnostica una condición médica calificada, recibirá un cheque por el 100% de las primas pagadas, menos cualquier reclamo. Con uno de mis transportistas, ese cheque se paga cada veinte años y el asegurado aún conserva la póliza en la prima inicial. Aquí hay un ejemplo de una compañía de seguros:

Un hombre no fumador menor de 39 años puede comprar una póliza de $ 10,000 para enfermedades críticas por un bajo $ 76.80 anualmente. Esa misma póliza con devolución de prima sería de $ 121.20, una diferencia de $ 44 anuales. Al final de veinte años, suponiendo que no haya reclamaciones, ese individuo recibiría un cheque por $ 2424. Si el asegurado hubiera invertido esos $ 44 al año, habría tenido que haber ganado más del 10% de ese dinero para generar los mismos $ 2424 que recibirá. Dado que el trabajador estadounidense promedio vive de un sueldo a otro, la devolución del seguro de la prima proporciona el mejor de todos los resultados posibles.

Existe una gran necesidad de seguro de enfermedades críticas y una necesidad aún mayor de tener una póliza en la que el asegurado se beneficie financieramente independientemente del resultado.


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