Encontrar el plan de salud grupal adecuado para su negocio puede ser francamente intimidante: clasificar las listas de compañías y planes de seguros; verificar y volver a verificar los dólares y los totales de deducibles y copagos; dar sentido a las limitaciones y exclusiones del plan; descifrar el valor de un diccionario de seguro-hablar. Es suficiente para que alguien se sienta como un estudiante de primer año de secundaria nuevamente.

La ley de seguros de Texas permite una amplia gama de planes y paquetes de cobertura de atención médica. Todos los seguros de salud grupales tienen sus limitaciones y encontrar el plan de salud adecuado para los empleados al precio correcto puede ser un desafío.

En Texas, el término “pequeño empleador” es una designación de seguro especial reservada para empresas con dos a 50 empleados elegibles. La ley proporciona algunas protecciones adicionales a estos negocios, incluyendo un límite anual del 15 por ciento en los aumentos de tarifas debido a factores de salud, una garantía impuesta por el estado de que los transportistas no pueden descontinuar arbitrariamente la cobertura y una disposición de compra cooperativa que permite a los pequeños empleadores combinar su influencia de compra para negociar tarifas más bajas.

Para los empleados de pequeñas empresas en Dallas, Houston y en todo Texas, la ley proporciona varias formas de mantener los beneficios después de dejar un trabajo y limita el período de espera antes de que se cubran las condiciones preexistentes.

Más allá de estos requisitos, las compañías de pequeños empleadores pueden ofrecer una amplia variedad de planes, con prácticamente cualquier combinación de características y beneficios.

Elegibilidad de cobertura para pequeñas empresas

Las empresas de Texas con entre dos y 50 empleados elegibles pueden obtener cobertura para empleadores pequeños de una compañía de seguros tradicional o de una organización de mantenimiento de la salud (HMO). Los empleados elegibles se definen como aquellos que generalmente trabajan al menos 30 horas por semana; no se clasifican como temporales, a tiempo parcial o estacionales; y no están cubiertos por otro plan de salud grupal. Un negocio & # 39; los propietarios cuentan para el total de empleados.

El número de empleados elegibles, no el total de empleados, determina si una empresa se considera un pequeño empleador según la ley de seguros de Texas. Por ejemplo, si su negocio tiene 60 empleados en total, aún podría calificar si seis de los trabajadores son a tiempo parcial y cuatro tienen cobertura a través de alguna otra fuente, como el plan del cónyuge.

Si decide ofrecer un plan de salud grupal a sus empleados, debe hacerlo igualmente disponible para todos sus empleados elegibles y sus dependientes.

La cobertura está disponible bajo un plan de beneficios de salud para pequeños empleadores si al menos el 75 por ciento de los empleados elegibles de un pequeño empleador eligen estar cubiertos. Los transportistas siempre deben “redondear” al calcular el porcentaje. Por ejemplo, un negocio de cinco personas con solo tres empleados que desean participar satisface un requisito del 75 por ciento al redondear.

Sin embargo, en el caso de una empresa con solo dos empleados elegibles, la ley requiere una participación del 100 por ciento. Un esposo y una esposa que trabajan en un negocio deben contarse como dos empleados separados. Ninguno de los empleados es elegible para la cobertura como dependiente del otro.

Si proporciona un plan de salud, las regulaciones estatales y una ley federal llamada COBRA (Ley de Reconciliación Presupuestaria Omnibus Consolidada) permiten a los empleados mantener los beneficios durante un período de tiempo después de la separación del trabajo. Es su responsabilidad legal informar a los empleados sobre sus derechos para continuar con la cobertura. Los ex empleados que eligen continuar su cobertura a través de COBRA o la continuación del estado deben pagar el costo total del plan. No está obligado a contribuir a sus primas, incluso si previamente pagó una acción. Pídale a su operador detalles sobre su responsabilidad hacia los ex empleados.

Tipos de planes ofrecidos

Los planes de salud se clasifican como “planes obligatorios del estado” o “planes de elección del consumidor”. Un plan ordenado por el estado proporciona ciertas características y coberturas mínimas requeridas. Un plan de elección del consumidor es cualquier plan desarrollado por una compañía que excluye algunos beneficios obligatorios del estado. En general, los planes de elección del consumidor que no incluyen todas las coberturas exigidas por el estado le ahorrarán dinero en su prima mensual.

Aunque los planes de elección del consumidor a veces se denominan “planes estándar”, tenga cuidado de no interpretar el término en el sentido de que las coberturas proporcionadas están “estandarizadas”. El plan de elección del consumidor de cada proveedor puede ser diferente, y un proveedor puede ofrecer varios planes de elección del consumidor diferentes.

Algunos beneficios obligatorios del estado continúan siendo necesarios para los planes de elección del consumidor, incluidas las coberturas para:

* Tratamiento con fenilcetonuria, si los medicamentos recetados están cubiertos.

* Complicaciones del embarazo.

* Estadía mínima en el hospital después del parto (por mandato federal).

* Cirugía de reconstrucción después de una mastectomía (por mandato federal).

Los planes de elección del consumidor pueden variar según el tipo de operador que ofrece el plan. Por ejemplo, los planes de elección del consumidor de HMO deben pagar 20 visitas ambulatorias de salud mental por afiliado por año, pero eso no es un requisito en los planes de indemnización. Además, a diferencia de las compañías de seguros, los planes de elección del consumidor HMO deben incluir servicios básicos de atención médica, como servicios hospitalarios, ambulatorios y preventivos. Los transportistas pueden ofrecer beneficios opcionales que varían ampliamente de un plan a otro.

No tiene tiempo para toda esta investigación y análisis numérico. Pero, ¿puedes realmente permitirte dejarlo en tu lista de “tal vez algún día”? A medida que aumenta el costo de la atención médica, los riesgos de no tener un seguro de salud son más evidentes que nunca. Hoy, una sola lesión o enfermedad, si no tiene seguro, puede dejar a una familia en la ruina financiera. Además, la cobertura de salud es un beneficio clave del empleo. Es posible que no pueda contratar y retener a los mejores empleados sin ofrecerlo.

Otra alternativa a los planes grupales de seguro de salud, que puede ser inasequible para muchas pequeñas empresas, es ofrecer opciones de seguro de salud individual a sus empleados. Por ley, un empleador no tiene permitido contribuir a estos planes, o eso sería tratado como un seguro grupal bajo la ley estatal de Texas. Pero aún puede ayudar a sus empleados a asegurarse en un buen plan y mejorar su salud y bienestar y también mejorar la retención de empleados en el proceso. Si usted es propietario de una pequeña empresa que desea ofrecer planes de seguro de salud asequibles a sus empleados, pero no puede pagar un seguro de salud grupal, debería considerar ofrecer a sus empleados las soluciones revolucionarias e integrales de seguro de salud individual creadas por Precedente específico para individuos jóvenes y saludables.

Precedent ofrece planes de salud individuales asequibles con cobertura catastrófica, pero sin un deducible alto, y ofreceremos estos planes a sus empleados con un descuento. Para obtener más información, visítenos en nuestro sitio web, [http://www.precedent.com]. Ofrecemos un conjunto único e innovador de soluciones de seguro de salud individual, que incluye planes altamente competitivos calificados por HSA, y una incomparable experiencia de aceptación y aplicación en “tiempo real”.